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广信贷科普:网贷平台项目的基本运营模式

时间:2018-09-20 15:41:22

  通常,投资人在P2P平台投资某个标的前会先对它的利率、期限等情况进行了解,然后分析项目的风险情况等等,可能没有仔细分析过投资的是散标还是出借工具。今天就以广信贷为例,为大家介绍一下两者是如何运作的?

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  先简单介绍一下散标。散标是指,标的的投资指向仅为单个的借款主体。在广信贷“我要出借”栏目下,人人+和信用+均为散标产品,区别在于两个产品资产来源不同,抛开资产来讲,两个产品的基本运营模式是相同的。随机挑选一个人人+的标的,可以看到该标的对应的借款人的各项信息,不难判断该标的的借款人是单一的,也就是说,散标的投资人可以有多个,但是借款人只会有一个。

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  那么出借工具是什么呢?出借工具就是平台为用户提供的自动循环加入及到期转让退出工具。其所匹配的债权为也是平台底层资产,也就是说出借工具的借款人是多个,投资人可以是多个或一个。

  在广信贷“我要出借”栏目下,简单赚和月月赚均为平台推出的智能投资工具,在简单赚、月月赚项目债权列表可以看到,每个简单赚、月月赚项目均对应着多个债权,投资人会与多个借款人达成直接借贷关系。

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  通常来说,出借工具是比散标更受投资人青睐的。首先,如果散标的借款主体违约,投资人的本金将面临着损失的风险;而如果出借工具有一个借款主体违约,投资人依旧能依靠其他借款主体的回款及利息取得投资收益,如果违约不是大面积的,投资人甚至能够依靠其他借款人的回款与利息冲抵因为违约给其带来的损失。资金的分流,也就是风险的分流,提高了投资人资金的整体抗风险能力。

  其次,散标的借款期限通常以12-36月为主,这就意味着,如果投资散标,资金将可能锁死1-3年的时间,流动性相对较差,即使可以通过债权转让进行紧急退出,投资人也要承担额外的费用,对于流动性需求较强的投资人来说,散标是无法满足其需求的。

  但是,出借工具的锁定期一般来说在3-12月之间,投资人可以根据自身情况选择对应期限的项目进行投资。在锁定期结束后,投资人可以选择继续持有或者正常退出,既可以获得收益还能保持一定的流动性,一举两得。

  以上就是散标和出借工具的基本运营模式。细心的投资人可能会发现,广信贷“我要出借”栏目下还有“赚赚PLUS”是没有提到的,“赚赚PLUS”广信贷推出的全新出借工具,意在解决行业流动性风险影响较大时,简单赚、月月赚退出等待时间长、流动性低的问题,是广信贷为用户提供的自动循环加入及到期自动进入优先退出状态的高端定制出借工具。“赚赚PLUS”会自动匹配简单赚、月月赚退出的底层优质债权,从而加快简单赚、月月赚的退出速度,缓解流动性风险。

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  其实,无论是散标、出借工具还是赚赚PLUS,其本质均是投资人和借款主体达成的直接借贷关系,平台只扮演信息中介的作用。

  另外,在108条中禁止性规定第13条中提到,“产品名称中标明持满一定时间方可转让、同时已充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认的除外”,即具备锁定期、风险提示、出借人书面确认这三个要素的智能工具是完全符合监管要求的。

  投资人在投资时可以以此为依据,判断平台出借工具的合规性。广信贷的月月赚、简单赚、赚赚PLUS均是符合监管要求的,近期平台还有加息、红包等福利活动,有投资计划的小伙伴可以关注一下哦。

来源:   作者:   编辑: 小贾
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